פיננסים

אוסטריה היפה, רווית האגמים והנחלים אשר ממוקמת במרכז אירופה ומוקפת בסלובניה, סלובקיה, איטליה, ליכטנשטיין, שוויץ, גרמניה, צ'כיה והונגריה נהנית משלווה שתורמת לשגשוגה הכלכלי והיא נהנית מתעשייה חזקה, משאבי טבע, קשרי מסחר, חקלאות, תיירות ועוד.

נוסף על הפרנסה היפה ממנה נהנים תושבים רבים יוקר המחייה אינו גבוה כך שניתן ליהנות מרמת חיים גבוהה בלי הרבה מאמץ. השילוב בין הכלכלה החזקה ועלות המחיה במקום גורמים לאנשים רבים לעבור לאוסטריה לתקופה מסוימת כדי לעבוד ולהרוויח, זאת למרות שהשפה המדוברת היא גרמנית ועצם העובדה שלמרות שחלפו שנים רבות אוסטריה עדיין מזוהה עם הנאציזם. נוסף על הרווחים נהנים הישראלים משלווה ושקט שאינם מאפיינים את הארץ ומניקיון, נימוס וסדר ויכולים לצאת לגיחות במדינות שונות באירופה ולהכיר סגנונות חיים שונים, תרבויות, מאכלים, אתרים ועוד.

2 דוגמאות לעבודות באוסטריה

במידה ומחליטים לעבוד באוסטריה מומלץ להתמקד בוינה, זלצבורג, אינסברוק וגראץ, אך לא רק בהן ניתן להרוויח כסף.

הישראלים אשר מגיעים לאוסטריה יכולים לעבוד במגוון עבודות ובעיקר במכירות בקניונים- ניתן לעבוד בחנויות יוקרה, למכור מוצרים מים המלח, למכור איפור מינראלי ועוד, סיבות נוספות אשר מסייעות לישראלים להצליח במכירות הן שאוסטריה מושכת תיירים רבים בכל שנה וכידוע- תיירים אוהבים לקנות. אחוז המכירות בקניונים יכול להיות גבוה גם בפריפריות של הערים- בעיקר משום שהקניון הוא מרכז הקניות ושם מתבצעות כל הרכישות.

אנשים שמעוניינים לעבוד וליהנות בעיקר מהמקום ופחות מהרווחים יכולים להשתלב בעבודה באתרי סקי- בין התפקידים הבולטים יכולים הישראלים להיות מדריכי סקי, מלווים באתרי סקי, מארחים בבקתות הסקי, ברמנים באתרי סקי ועוד- במסגרת העבודה הם יכולים לגלוש, ללמוד את שפת המקום, להכיר סגנון חיים שונה, להכיר גולשים, ליהנות מהטבות רבות כמו למשל: הנחות בקניית ציוד או השכרת ציוד, הטבות במסעדות וברים במקום, שיעורי גלישה במחירים נמוכים, סיוע במציאת דיור, חלוקת משמרות נוחה וכמובן- תשלום עבור העבודה.

לדאוג לאישורים מתאימים ולביטוח בריאות

כדי לעבוד באוסטריה ובכלל במדינות אחרות בחוץ לארץ יש לקבל אישורים מתאימים. אנשים שמעוניינים לעבוד באוסטריה יכולים להשיג ויזת סטודנט אשר תאפשר להם לעבוד בתנאים מסוימים או דרכון אירופאי שמאפשר לעבוד בכל המדינות של גוש היורו. נוסף על כך, חשוב לרכוש ביטוח רפואי לחו"ל שכן לאחר שיוצאים מהארץ ביטוח הבריאות אינו בתוקף, את ביטוח הבריאות לחו"ל ניתן לרכוש מחברת DAVIDSHIELD.

יש אישורים? אורזים ונוסעים

עבודה באוסטריה מאפשרת לאנשים רבים להתנתק משגרת היום יום המלחיצה וליהנות משהות במקום רגוע, לטעום מחיי הלילה, לצפות בנופים פסטורליים, לצאת לגיחות קצרות במדינות האירופאיות הסמוכות, לצפות במופעי תרבות, לעסוק בפעילויות ספורט אקסטרים, להאזין ואף ללמוד שפה שונה, לאכול שטרודל ושניצל וינאי ולהרוויח כסף, כל זאת במרחק מספר שעות בודדות מישראל.

מתי יהיה מישהו שיפתור עבורנו את הבעיות הבירוקרטיות, יחסוך עבורנו את ההמתנה, את העמידה בתורים ובסוף התהליך אף יגרום לכך שנקבל סכום כסף גדול בהפתעה? אין צורך להמתין יותר, כי עכשיו זה אפשרי, בדיקת החזר מס הכנסה בלי לעשות דבר. בעבר אם רציתם לבדוק את זכאותכם להחזר מס, הייתם צריכים להמתין על קו הטלפון דקות ארוכות, לאסוף טפסים מרשויות המס, למלא את הטפסים, לחפש אחר מסמכים רלוונטיים בהמתנה מרובה במוסד לביטוח לאומי ובכל שאר המוסדות הרלוונטיים ואם כל זה לא מספיק, הייתם צריכים להמתין יותר משנה להחזר המס וזאת בתנאי שאתם זכאים כמובן.

זכאות של החזר מס הכנסה

אין זה מובן מאליו כי חברה מקצועית תשיג עבורכם החזר מס הכנסה, מאחר שברוב המקרים אתם אלו שנדרשים לעשות הכול בעצמכם מטעמים סודיים ושמירה על פרטיות, אך ברגע שאתם מאשרים לאותה חברה להחליף אתכם באותו מעמד, אתם חוסכים לעצמכם כאב ראש רציני ומשאירים למומחים לעשות זאת עבורכם. בדרך כלל מי שמקבל החזר מס הכנסה אלו הם אזרחים ששילמו מעבר לסכום שהיו אמורים לשלם וכך הצטבר לו סכום גדול, שלאחר 6 שנים מתאדה באופן אוטומטי. בנוסף לכך, מי שזכאי להחזר מס הכנסה הוא אזרח  עולה חדש ב-3 שנים האחרונות, אזרח עם בעיה רפואית, אזרח שהיה מובטל בחלק מהשנה, אזרח שתרם סכום כסף, אזרח שעבד בחו"ל במהלך השנה, חייל משוחרר ועוד.

חברה מקצועית ואיכותית

חשוב לשים לב שרשויות המס עלולות למצוא חובות ישנים בחשבונכם, על כן יש לבדוק זאת באמצעות כניסה למחשבי הרשויות, זאת ניתן לעשות אך ורק באמצעות חברה פיננסית. אם אתם חוששים כי הגשת הדו"ח למס הכנסה תגרום להם לפתוח לכם תיק ולדרוש דו"ח כל שנה, אין מה לדאוג כי הרישום שנעשה עבור החזר מס הכנסה הוא רישום חד פעמי ולא יפתחו לכם תיק. בכדי לבדוק החזר מס באופן מקצועי שלא ירע לכם, יש לפנות אך ורק לחברה מקצועית ובעלת ניסיון של שנים, עם צוות איכותי שיודע בדיוק מה הוא עושה.

נאמר שיש לכם עסק שלאר ממש המריא אל המקומות שאליהם חשבתם כי תגיעו מבחינה של תוכנית עסקית, וכעת אתם רוצים לקצץ בהפסדים ולהמשיך הלאה אל תחום שהרבה יותר מרגיש לכם כדאי מבחינת השקעה, לאחר שתצליחו למכור את העסק ולקבל תזרים של מזומנים שיסייע לסגור את החובות ולהתקדם הלאה. איך בדיוק אתם חושבים לפרסם את אותו העסק ולבצע את המכירה שלו? עברו על פני הדברים החשובים הבאים על מנת להבין את דרכי הפעולה השונות על היתרונות והחסרונות שלהן.

מפרסמים באינטרנט ומוכרים

בעידן של היום זה נעשה די ברור כי הזירה הכי רוחשת לכל סוג של פעילות עסקית מכל תחום שהוא נעשית במקרים רבים באינטרנט, כאשר יש לא מעט הזדמנויות למכירה של ציוד פרטי ולרכישה של פריטים שלא היינו מצליחים לאתר בכזו מהירות בדרך אחרת. הדבר דומה גם לכל אדם שמעוניין למכור את העסק שלו. למה לפרסם באופן זה ולא בצורה מסורתית אחרת? קראו את היתרונות הללו:

מכירה מהירה – נאמר שאתם די ממהרים לבצע את המכירה הזו ולא ממש רוצים לחכות עד כי אדם יחלוף על פני השלט שעל גבי החנות או שאחר יקרא את המודעה שפרסמתם באחד מן העיתונים בתפוצה רחבה, מה תעשו? חשוב מאוד שלא לבזבז זמן יקר שעולה הרבה מאוד כסף לעסק שנמצא בקשיים כלכליים ואיתור של קונה פוטנציאלי עולה בצורה הרבה יותר תדירה כאשר אנשים שמחפשים עסקים כאלה מאתרים אותם בעזרת חיפוש מהיר באינטרנט.

חשיפה גבוהה – גם אם תניחו שלט בולט על גבי החנות עצמה או תפרסמו מודעה מודגשת בעיתון הכי נמכר בארץ עדיין לא תקבלו את רמת החשיפה הנדרשת כפי שהיא מתקבלת לאחר פרסום של מודעה באתר אינטרנט שמתמחה בתחום זה של רכישה וקנייה של עסקים. לכן, אם אתם בעלי עסק שעומד למכירה ואתם רוצים לדעת כי כל אדם שיודע להקליד את מילות הקסם במקלדת יוכל לאתר אתכם במהירות ובקלות, עדיף לכסות את היריעה בצורה הכי רחבה שיש ולקבל חשיפה בפני יזמים מכל הארץ ולא להישאר עם פרסום דל שלא יעניק את התנופה הנכונה עבור המכירה.

חיפוש ממוקד – כל יזם שמחפש אחר עסק קיים למכירה יכול לחפש אחר תחום שונה מאוד מיזם אחר, לכן ברגע בו מפרסמים את המודעה של מכירת העסק באתר אינטרנט כזה או אחר אפשר למקם אותו בתחום הרלבנטי ובכך כל אדם שמעוניין לאתר עסק בתחום של העסק המוצע למכירה יכול לבצע חיפוש מהיר ולאתר אותו באופן יעיל ומהיר.

אנשים רבים זקוקים להלוואה שתסייע להם בהגשמת חלומות שונים. שיפוץ דירה, נסיעה לחו"ל, ארגון חתונה, מכונית חדשה, כיסוי מינוס, הלוואה לעסק ועוד – כולן סיבות לגיטימיות במיוחד לבקשת הלוואה.

עם זאת כיום לא קל לקבל הלוואה מהבנקים בין אם מדובר בסירוב של הבנק או בתנאים קשים במיוחד שהבנק מציב. אז איפה ניתן לקבל הלוואה מידית במזומן? התשובות בהמשך.

קבלת הלוואה מבני משפחה

קבלת הלוואה מהבנק לא תמיד מומלצת בעיקר אם מדובר בתנאים קשים שמערים הבנק, ריביות גבוהות על סכום ההלוואה, או זמן המתנה רב לסכום הכסף המיוחל. עם זאת, הלוואה מבן משפחה הינה בדרך כלל ללא ריבית והיא מתבצעת אל מול אדם ספציפי ולא אל מול תאגיד. חשוב לדעת כי הלוואה מבני המשפחה מתאימה במידה והיחסים עם בני המשפחה יוותרו כמו שהיו לפני קבלת ההלוואה.

הלוואה חוץ בנקאית

על מנת לקבל הלוואה מידית ובמזומן – ניתן לפנות אל חברות חוץ בנקאיות העוסקות במתן הלוואות. חברות מסוג זה מנוהלות ברוב המקרים על ידי בנקאיים מנוסים, שיכולים להציע לכם את ההלוואה המתאימה ביותר עם תנאי החזר טובים. חברות חוץ בנקאיות ישנן רבות כיום, ויש לוודא כי החברה עוסקת במתן הלוואות בצורה לגיטימית עם תנאים טובים שמתאימים לכם ולצרכים שלכם.

הלוואה מגופים שונים

אם הבנק, בני המשפחה ואפילו חברים סרבו לתת לכם הלוואה, קיימות היום מספר אופציות לקבלת הלוואה. כיום ניתן לקבל הלוואה מחברת האשראי שלכם, לבצע הלוואה על חשבון הפנסיה או קופת הגמל ועוד. במרבית המקרים הגופים שתפנו אליהם יבקשו ריבית גבוהה יחסית, או תנאים שיקשו על קבלת ההלוואה. ולכן קבלת הלוואה מגופים שונים פחות מומלצת.

למה יש לשים לב בקבלת הלוואה

כאשר מצאתם מקור לקבלת סכום הכסף אותו אתם צריכים, יש לשים לב לכמה פרמטרים חשובים: פריסת התשלומים בצורה המתאימה לכם, סכום הריבית הצמודה להחזרים, תנאי ההלוואה, האותיות הקטנות וחשוב לבדוק מה קורה במידה ואינכם מצליחים לעמוד בהחזרי ההלוואה.

בנוסף חשוב לא לקחת הלוואה אם אינכם מסוגלים להחזירה – וזאת על מנת שלא תמצאו עצמכם בתסבוכות כספיות גדולות.

ניהול של עסקים פרטיים זו משימה לא קלה בכלל, בין אם מדובר על עסקים קטנים, בינוניים או על ניהול של חברות גדולות. כל אדם שמתמודד עם המשימה הזאת יודע היטב שעליו לקחת בחשבון לא רק את בחירת העובדים ואת שיווק העסק, אלא גם את כל מה שקשור לתשלומי המיסים ולהתנהלות מול הרשויות השונות במדינה. נשמע לכם מוכר וגם אתם רוצים לעשות הכול כדי שהמשרד שלכם יתנהל בצורה כמה שיותר מסודרת וטובה? אם כך, עכשיו זה הזמן הנכון להתחיל לחשוב על בחירת משרד רואה חשבון בתל אביב, כי רואה חשבון מקצועי יוכל להוריד לכם הרבה אחריות וטרדות מהראש.

מה יעשה למענכם רואה החשבון?

בעידן שבו אנחנו חיים טבעי שהרבה אנשים יחשבו פעמיים לפני שהם פונים אל משרד רואה חשבון בתל אביב, שכן היום ניתן לעשות הכול לבד דרך האינטרנט. אתם יכולים להוציא כך חשבוניות ואפילו דוחות לרשויות המיסים השונות, אך השאלה האמיתית היא האם זה כדאי והאם לא יותר משתלם ובטוח לפנות אל רואה חשבון מסודר. האמת היא שאין תחליף לשירותיו של רואה החשבון, כי בין אם אתם רוצים שהוא ייתן לכם שירות כמו:

• פתיחת תיק במס הכנסה
• ניהול סיכונים
• ייעוץ כלכלי
• ייעוץ בנוגע לתיאום מס

או כל שירות אחר, הרי שרואה החשבון יוכל לעשות זאת טוב יותר מכם. העניין הוא שכדי להתמודד נכונה עם כל המשימות הקשורות לראיית חשבון זה לא מספיק שתהייה לכם תוכנה משוכללת שבעזרתה תוכלו לבצע עבודות שונות, אלה צריך גם הרבה ידע, ניסיון ובקיאות בתחום. לכן אין סיבה לחשוב פעמיים ובהחלט כדאי שכבר עכשיו תמצאו לכם את רואה החשבון הטוב ביותר באזור תל אביב שממנו תרצו להזמין שירות.

איך בוחרים איש מקצוע בתחום?

זה לא סוד שבענף ראיית החשבון יש היום לא מעט משרדים שמהם תוכלו להזמין שירות, אך האמת היא, שלא בכל מקום תוכלו לקבל תמורה מלאה לתשלום שלכם. יש משרדים שבהם לרואי החשבון יש הרבה יותר ניסיון וידע, אך יש גם משרדים שבהם השירות לא מספיק אדיב או זמין ללקוח. לכן כדאי לבדוק את כל הפרמטרים האלה, וחשוב לא פחות: נסו לבדוק גם מה חושבים הלקוחות האחרים על שירותי המשרד. ההמלצות של הלקוחות האחרים לרוב אמינות והן בהחלט יכולות לסייע לכם לבחור ממני הייתם רוצים לקבל שירות מקצועי בתחום.

עסקים חדשים תמיד יזדקקו להון עצמי שיעזור להם לממן את העסק ולדאוג ותזרים מזומנים קבוע ותקין. כדי שהעסק יחזיק מעמד, רבים האנשים שלוקחים הלוואה לעסק חדש ועושים זאת על ידי פנייה למקורות שונים שיכולים לאפשר הלוואה מסוג זה. עם זאת, הלוואה לעסק חדש לא תמיד מומלצת וישנן כמה טענות נגד הלוואה מסוג זה. אז בכל הנוגע להלוואה לעסק חדש – מהן הטענות בעד לקיחת הלוואה ומה הטענות נגד. הכל בהמשך.

מתי כן כדאי לקחת הלוואה לעסק חדש

הלוואה כדאי לקחת בעיקר כאשר לא קיים הון עצמי לעסק, אך קיימות תחזיות טובות לגבי רווחי העסק. קחו הלוואה לפתיחת עסק כאשר אין מקורות אחרים שיכולים לסייע לכם, וכאשר אתם בעלי תכנית עסקית מפורטת. יש לקחת הלוואה לעסק חדש במידה וההלוואה שמציעים לכם הינה הלוואה בעלת ריבית נמוכה ותנאים נוחים – על תנאי ההלוואות ניתן לברר בבנקים, וגם בחברות להלוואות חוץ בנקאיות ולמתן אשראי. הלוואה יש לקחת כאשר אתם יודעים כי אתם יכולים להחזיר אותה, וכי יש לכם מקורות הכנסה נוספים מלבד הכנסות העסק – עבודה במשרה חלקית, קצבה, שותפים ועוד.

בכל הנוגע לטענות שמסבירות מדוע כדאי לקחת הלוואה לעסק חדש, ניתן לומר שהלוואה לעסק חדש מסייעת לבעלי העסקים לשמור על עסק מתפקד ומוצלח. הלוואה מסוג זה, שניתנת בתנאי החזרה וריבית טובים, משאירה את העסק מתפקד, ללא חובות לספקים או לעובדים. בנוסף, לקיחת הלוואה מאפשרת תשלומים מסודרים אותם ניתן לשלם בכל חודש, ולא תשלום אחד גדול שלעיתים קרובות משאיר בעלי עסק מרוששים בכל הנוגע למימון הוצאות העסק.

מדוע לא כדאי לקחת הלוואה לעסק חדש?

אנשים רבים שלוקחים הלוואות לעסקים או לכל מטרה נוטים לחוש לאחר קבלת הכסף, תחושת אופוריה שגויה בה הם חשים כי הכסף שניתן להם הוא סוג של מתנה שלא צריך להחזיר. תחושה זאת אסורה בהחלט בקבלת הלוואה, בעיקר כאשר ההלוואות שניתנות מגופים שונים מוחזרות על ידי מקבל ההלוואה עם ריבית.

הלוואה לעסק חדש לא כדאי לקחת כאשר ישנו הון עצמי שבעל העסק יכול להביא לטובת העסק. ההון העצמי יכול להגיע מחסכון, ירושה, ממשקיעים, משפחה ועוד. אם יש לכם סכום כסף זמין כדאי להשקיע אותו בעסק במקום 'לסבול' מריביות שכרוכות בלקיחת הלוואה.

הלוואה לעסק מוטב לקחת רק כאשר אתם יודעים שאתם יכולים להחזיר אותה. לקיחת הלוואה לעסק חדש מחייבת בהחזר חודשי, ולכן חשוב לקחת בחשבון את כל המקורות הזמינים שיכולים לעזור לכם להחזיר את ההלוואה. עוד חשוב להתאים את ההלוואה לצורך שלכם. מומלץ לא לקחת הלוואה גדולה מידי בסכום שאינכם צריכים, ויש להתאים את ההלוואה לצרכי העסק עם ייעוץ פיננסי טוב.

קחו הלוואה שאתם יכולים לעמוד בהחזר שלה. הלוואה מסוג זה היא הלוואה המתאימה להכנסות שלכם, ובעיקר להכנסות הצפויות שלכם. אל תיקחו הלוואה אם אתם שקועים בחובות או בהחזרים של הלוואות נוספות.

אילו גופים ניתן לקחת הלוואה

בנקים, גופים פיננסיים וחברות לשירותי אשראי ומימון בנקאי – בלקיחת הלוואה מסוג זה, חשוב לשים לב לתנאי ההלוואה הטובים ביותר.

משפחה או חברים – גם מקורות אלה הינם מקורות טובים להלוואה, אך יש לזכור כי כסף, משפחה וחברים לא תמיד מסתדרים.

יזמים ומשקיעים – הלוואה לעסק ניתן לקבל במידה ויש לכם תכנית עסקית טובה שתגרום ליזם או למשקיע להשקיע בעסק שלכם. במקרים כאלה התנאים טובים יותר משאר ההלוואות ולעיתים ניתן לקבל כסף להשקעה ולהחזירו רק כאשר יש לעסק רווחים.

כאשר אתם מסיימים לבצע עסקה מול נותן שירות במקרים רבים יציע נותן השירות לשלוח לכם את הבלה עבור אותו השירות דרך מערכת ממוחשבת, כך שהקבלה שמועברת הינה קבלה שלא מגיעה באופן המסורתי על גבי נייר אלא בצורה ממוחשבת אל הדואר האלקטרוני של הלקוח.

הרבה בתי עסק שמים דגש רב על עבודה במייצרת רבה גבוהה יותר של יעילות לבית העסק ומה יכול להיות יותר יעיל ומהיר מאשר לשלוח את החשבוניות בצורה ממוחשבת אל רשימת הלקוחות בצורה שגם חוסכת זמן וגם חוסכת כסף, ומעבר לכל אלה מעלה את המודעות לכל הנושא של תרבות "ירוקה" שמאפשרת לחסוך בכמויות נייר אדירות בהן משתמשים בתי עסק רבים רק עבור ההדפסה של חשבוניות מידי יום ביומו.

מהו חוק מסמכים ממוחשבים

עם הקדמה והשימוש ההולך וגובר במידע שמועבר על גבי רשת של מחשבים זה נעשה די ברור כי מסמכים ממוחשבים הם העתיד ומסמכים שמונפקים על גבי ניירות הם נחלת העבר, עם הדגש לגבי יצירת עולם ירוק יותר והגבלת השימוש בנייר שהפקתו פוגעת במידה רבה באיכות הסביבה.

חוק זה דן בצורה פרטנית בחבות של האדם/החברה אשר מפיקים את החשבונית וגם על הדרך זה האדם שמקבל את החשבונית צריך לשמור אותה. מכאן שמשמסכים ממוחשבים הינם מסמכים אשר עם חותמת דיגיטלית מסמכים מוכרים לצרכי מס בהתאם לדרישות של חוק זה.

מודול של חשבוניות ממוחשבות

אחת ההתעסקויות מיני רבות שבית עסק צריך לבצע מידי חודש היא עבור הוצאת חשבוניות ללקוחות מולן ביצע עסקאות במהלך החודש, במידה וההנפקה של החשבוניות מתבצעת בצורה ממוחשבת וקיימת מערכת של ניהול מידע ארגוני כדוגמת פריוריטי ניתן להוסיף אליה גם מודול שמאפשר את השליחה של החשבוניות הללו ישירות דרך מערכת הפריוריטי.

בפריוריטי ישנה אפשרות של שליחת חשבונית ממוחשבת מאובטחת וכן של חשבונית ממוחשבת מאושרת כאשר ישנה העדפה די ברורה של בתי עסק רבים לבחור באופציה השנייה בשל העובדה כי חשבונית מסוג זה לא באה עם הגבלות על המשלם של החשבונית לעומת זו המאובטחת.

משמעות דבר זה היא רבה עבור בית עסק שמחפש אחר דרכים לבצע את כל הפעולות בארגון בצורה אחידה ומסודרת, ושליחה של חשבוניות שיכולה להיות משימה שלוקחת זמן רב ומתועדת בצורה נפרדת, יכולה להיות הרבה יותר אפקטיבית ונוחה למשתמש דרך אותו הממשק שדרכו לאחר מכן יש אפשרות לעבור על פני החשבוניות לפי הצורך.

בכותרת המאמר אנו מוצאים שני ביטויים טעוני בירור והם: עצמאים וקרנות השתלמות. בדרך כלל אין חיבור בין עצמאים לבין קרנות השתלמות, שכן קרנות ההשתלמות הם אחד המכשירים הפיננסיים האופייניים מאד דווקא למגזר השכיר במשק.

לא רק שקרנות ההשתלמות מאפיינות בדרך כלל את המגזר השכיר, אלא שהן נולדו בעקבות סכסוכי עבודה במשק, כפתרון יצירתי להענקת תנאים משופרים לעובדים השכירים – תנאים של תקופת חיסכון בינונית של שש שנים בלבד וזאת במקום העלאה ישירה של גובה השכר למשל – כך שהעובד לא חייב להמתין לגיל הפרישה כדי ליהנות מהחיסכון שצבר.

אבל לפני שניגע בשאלת היתרונות של קרנות ההשתלמות לעצמאים, נסביר מהי בכלל קרן השתלמות ונדגיש שעצמאי מפריש בעצמו לתנאים הסוציאליים שלו (פנסיה, השתלמות וכו'), בעוד השכיר מפריש לצד הפרשות המעביד.

קרן השתלמות היא מוצר פיננסי שמשתייך באופיו לזכויות הסוציאליות שמקבלים שכירים במקום עבודתם, ושעצמאים פותחים לעצמם, למרות שאין לו מרכיב ביטוחי ותקופת החיסכון איננה לגיל הפרישה.

קרן ההשתלמות די דומה לקופות הגמל המוכרות והותיקות, אלא שבעוד שקופת גמל לעצמאים סגורה לתקופה של 15 שנים במוצרים ישנים ועד גיל פרישה בקופות חדשות, קרן ההשתלמות סגורה לתקופה של שש שנים בלבד. כאשר במצבים מסוימים ניתן לפדות אותה כבר לאחר 3 שנים. זוהי קרן שאליה מופרשים כספים, כאשר כספים אלו מושקעים בשוקי ההון במטרה להניב לחוסך תשואה נאה במועד פירעון הקרן, הייחודיות היא בתקופת החיסכון ובכך שקרנות אלו עדיין נהנות מהטבות מס.

היתרונות של קרנות השתלמות לעצמאים הינם גדולים מאד בהשוואה לאפיקי חיסכון אחרים במשק, במיוחד בתחום הטבות המס, עניין חשוב מאד לעצמאים. הבה נסקור מספר יתרונות מרכזיים:

• הטבות מס: מדובר באפיק חיסכון המאפשר לעצמאי לקבל הטבות מס מהותיות, כך שלמעשה כספי החיסכון פטורים ממס בעת משיכתם ונחשבים כהוצאה מוכרת בעת הפקדתם. לעצמאים, זאת בשורה של ממש, מה גם שתקרת ההפקדות גדולה משמעותית בהשוואה לאפיקי חיסכון אחרים. הטבת המס מאפשרת להפחית את נטל המס השנתי בגין רווחים עסקיים.

• חיסכון לתקופה בינונית: תקופת החיסכון של שש שנים מאפשרת לעצמאי לתכנן בטווחי זמן בינוניים את תזרים המזומנים שלו, את פיתוח העסק, את הרחבת העסק, או שיפוצו וכיוצא באלו. כספי קרן השתלמות שנפתחה יכולים לשמש לרכישת מכונות חדשות, לפתיחת סניף חדש וגם למימון רכב חדש או חופשה משפחתית ראויה.

• מאפשרת חיסכון חשוב ורווחי: נטייתם של עצמאים שלא לדאוג לחיסכון האישי שלהם ידועה. כשכיר אתה מחויב להפריש כספים לפנסיה. קרן ההשתלמות "מאלצת" את העצמאי לחסוך סכומים ניכרים וגם לקבל הטבות מס נדיבות, עובדה שעליה הוא מברך בגיל פרישתו לגמלאות או במועד משיכת הכספים. תקופת החיסכון הקצרה יחסית מאפשרת גמישות וקבלת סכום כסף לא מבוטל לאחר 6 שנים, כאשר קרנות ההשתלמות נחשבות רווחיות מאוד כהשקעה.

• אין חובת הפרשה: אצל עצמאים לא תמיד ההכנסה החודשית רציפה וקבועה, אלא ישנן תקופות קשות ולפעמים יש גם קושי בנזילות העסק. יתרון חשוב של קרן ההשתלמות הוא שהעצמאי אינו מחויב בהפרשות רציפות לקופה, שממשיכה להיות פעילה גם אם ההפקדות נפסקו.

• אין חובת פירעון בגיל פרישה: עצמאים אינם כבולים לגיל פרישה הקבוע בחוקי העבודה, לכן קרן השתלמות שלא מכוונת לגיל פרישה מתאימה להם מאד. הגמישות לאחר שש שנות חיסכון גדולה, העצמאי יכול להמשיך לחסוך בקרן וליהנות מהטבות המס גם לאחר שש שנות חיסכון וגם הרבה לאחר יציאתו לגמלאות. לעומת השכיר שמקבל בפרישתו את הכספים במסגרות זמן נוקשות בהרבה.

קרן ההשתלמות לעצמאים גמישה גם ביכולת הפדיון של כספים ויש מקרים שבהם כבר לאחר שלוש שנות חיסכון עשוי העצמאי לקבל את כספי החיסכון עם מלוא הטבות המס, במקרה למשל של סגירת העסק מחמת קשיים כלכליים, יציאה אמיתית להשתלמות או מסיבות בריאות. לכן אין ספק, כי היתרונות של קרנות ההשתלמות לעצמאים הופכים את הקרנות הללו לחיסכון משתלם מאוד וכדאי כלכלית.

מבלי קשר ישיר לאמור לעיל, ניתן להגיע לעמאות כלכלית (אפילו חלקית) באמצעות מסחר בשוק ההון בשעות הפנאי בעזרת פלטפורמות מתקדמות, כמו למשל General Trade שדובר עליה כאן.

• לאתר הרשמי של גנרל טרייד ישראל.
• לערוץ היוטיוב הרשמי של ג'נרל טרייד ישראל.

בעידן הזה של היום, עידן הטכנולוגיה המתקדם, עידן המתחים הממשלתיים, תקופות פיננסיות וכלכליות קשות, נוצרים במדינה מתחים רבים בתחום הסיכונים והמפגעים בנושאים השונים, בשמירה על מצב יציב וחזק, בצורך העצום של הגנה מפני מסכנות חיצוניות כלשהן,  נושאים אלו מחייבים ארגונים ממשלתיים, מוסדות פיננסיים, חברות טכנולוגיה וארגוניים סודיים אחרים, להישמר מפני הסכנות עוד לפני שהן מתקרבות ולנהל את תהליך ניהול סיכונים. תהליך זה נעשה על ידי אנשי מקצוע מנוסים, מוכשרים ובעלי ידע רב בנושא אפיון והטמעת בקרה ופיקוח להגנה מלאה ובהתאמה מדויקת לכל לקוח.

מדוע ניהול סיכונים כול כך נחוץ ומהו בהגדרתו

הסיבה לה אנשים זקוקים ומחויבים לקבל את הייעוץ, הליווי והעזרה על ידי תחום ניהול הסיכונים הוא בשל סיבות שונות. ארגונים ממשלתיים אשר ברשותם מידע חסוי ומסווג והצורך להגנתם וחשיפתם לעולם החיצון, ארגונים פיננסיים וכלכלים אשר מחזיקים סכומי כסף רבים והמחויבות לפעול בצורה נכונה בעת שוד או להפעיל מערכת בקרה ופיקוח על ניהול הכספים הנכנסים והיוצאים, ארגונים ביטחוניים בעלי אימונים, פעולות או תרגולים מבצעיים וחסויים למדינה כולה שצריכים לשמור על השקט ועל סודיות מוחלטת ואפילו מצבים בהם משפחות מבצעות את תהליכי המשכנתא כשמדובר על כסף רב, חשיבה רבה והדרך הנכונה ביותר לפעול בשל הסכנה לבצע תהליך לא נכון.

ניהול סיכונים הוא בעצם תהליך אשר פועל על ידי אנשי מקצוע מנוסים ובעלי ידע רב בתחום הטכנולוגיה, בקרה ופיקוח, שיפור ונכונות בפעולות כלכליות למיניהן, שמירה מפני מפגעים, סיכונים, שודים, חדירה למסמכים מסווגים ועוד. בעלי המקצוע מבצעים את מה שנקרא סקר סיכונים כאשר מאבחנים ומאפיינים באופן מלא את מצב הארגון ורצונותיו ולאחר מכן להחליט על הבקרה והפיקוח המתאימים ביותר בשבילו בעזרת הטכנולוגיה, המכשור, הידע והאביזרים השונים הנמצאים ברשותם.

דבר זה יכול לשרת באופן מלא את כל התאגידים הממשלתיים, התאגידים הסודיים, חברות וארגונים שונים ואפילו אנשים עצמאיים בכך שבעלי המקצוע מלווים ומייעצים לכל אורך הדרך את השלבים הנכונים ביותר, את ההוראות המתאימות להטמעה ובכך שומרים מפני סיכונים, מפגעים, סכנות, חששות, חוסר וודאות והגנה מפני חשיפה.

ההחלטה לקנות דירה בישראל בדרך כלל מלווה בלא מעט לחץ והתרגשות, והסיבה העיקרית זו המשכנתא. רוב הזוגות הצעירים שרוצים לקנות דירה אומנם מקבלים עזרה מההורים, אך ללא הלוואה מהבנק לא יהיה להם סיכוי להגיע לדירה שקרובה בכלל למה שהם חלמו עליו. נשמע לכם מוכר וגם אתם מתעסקים היום בנושא הזה ומנסים לבחור לכם דירה? אם כך, כדאי שתדעו שבין יתר ההוצאות שממתינות לכם יש גם ביטוח משכנתא שיהיה עליכם לעשות. מדובר על ביטוח שהבנק עצמו דורש מכל הלווים לעשות, שכן בעזרת ביטוח כזה הבנק יוכל להיות רגוע שבכל מקרה הוא יקבל את כספו בחזרה.

עיקרי הביטוח

כשעושים ביטוח, בין אם מדובר על ביטוח משכנתא ובין אם מדובר על כל ביטוח אחר, צריך תחילה לבדוק מה כוללת הפוליסה. במקרה של הביטוח לצורך הלוואה המשכנתא ניתן לראות הסעיפים העיקריים הם:

1. ביטוח דירה למשכנתא הכולל סיכונים כמו אש, התפוצצות, נזקי טבע ועוד
2. ביטוח הכולל את עלות הקמתה מחדש במקרה ומתרחש אסון כמו רעידת אדמה וכדומה
3. זכויות הבנק בפוליסת הביטוח מגיעות עד לגבוה יתרת ההלוואה לרגע הנתון

ישנם עוד סעיפים שונים שיכולים להיכנס לביטוח המשכנתא ובהחלט כדאי לבדוק הכול לעומק. חשוב לזכור: אומנם הבנק מחייב אתכם לעשות ביטוח כזה אך בסופו של דבר כן תוכלו לראות הבדלים בין חברות הביטוח השונות.

חברת ביטוח שתחשוב עליכם

בין יתר הביטוחים שאתם עושים בחיים גם ביטוח המשכנתא זו הוצאה כלכלית לא קטנה. לכן כדאי יהיה לבדוק לאיזו חברה אתם פונים והאם הביטוח שעליו אתם חותמים כולל את כל הסעיפים החשובים. לקנות דירה זו התחייבות גדולה מאוד ואין לדעת מה יוליד יום, כך שלפחות טוב יהיה לדעת שיש לכם חברת ביטוח שתוכל לסייע לכם בעת צרה.