בדיקת ביטוח – מה זה בעצם?!

בדיקת ביטוח

כל אדם ואדם מפריש מידי חודש תשלום מסוים עבור ביטוח. יש כל כך הרבה סוגים של ביטוחים ופוליסות שונות שנועדו לענות על מצבים שונים. עובדה זו עשויה להביא למצב בו אדם משלם סכומי כסף לביטוח בלי שהוא ידע על כך. כלומר, התשלומים מתבצעים באופן אוטומטי ללא שהוא תמיד מצליח לעקוב אחריהם. כך נוצר מצב שיש ביטוחים על שמו של מבוטח כלשהו, אך הוא אינו מודע לכך, קראו בהרחבה גם באתר הזה.

כפל ביטוחים

במצב כזה עלול להיווצר כפל ביטוחי. וזה אומר שמבוטח משלם סכומים לחינם לחברות הביטוח. ומדוע התשלום נחשב לחינם? מכיוון שעל פי החוק והכללים של חברות הביטוח אין תוקף לביטוח כפול. כך שאי אפשר יהיה לקבל פיצויים משתי חברות ביטוח בגין אותו מקרה. לכן מתברר כי התשלום המיותר הוא הוצאה מיותרת לכל דבר ועניין. כך שאפשר לומר שחבל על כל חודש נוסף שעובר והמבוטח משלם כספים בלתי נדרשים לחברת הביטוח.

מימוש ביטוח בעת הצורך

היות ולא כולנו מודעים לביטוחים שלנו ולפוליסות אותם רכשנו, יש לבצע בהזדמנויות מסוימות בדיקת ביטוח בכתובת הזו. בדיקת הביטוח נועדה לאתר ביטוחים אם קיימים. לדוגמה, אדם נפגע חלילה, איבד את כושר העבודה שלו. בסיטואציה כזו עליו לאתר את הביטוח שנועד לכסות מקרים שכאלו. כמו כן בעת שאנו מעוניינים לחדש פוליסה, לבטח את עצמנו בגין מקרים נוספים או שחל שינוי כלשהו במערך המשפחתי שלנו יהיה לעיתים צורך לבצע בדיקת ביטוח.

הכספים שרשומים על שמי

בדיקת ביטוח מאפשרת לנו לאתר את הכספים שרשומים על שמנו. כך ניתן לדעת היכן יש לנו ביטוח ואיפה הוא מתנהל. גם לפני קבלת החלטות בעניין הביטוח, כמו העברה או רכישה של פוליסה חדשה יהיה צורך לבצע בדיקת ביטוח.

אנשי מקצוע אמינים לצורך העניין

חשוב מאוד להבין כי ביטוח הוא לא משחק ילדים. הוא נושא בעל משמעות עצומה. אם לא לטווח הקרוב, אז הוא עשוי להיות קריטי בטווח הארוך. כך שמן הראוי להיעזר באנשי מקצוע מיומנים בתחום עבור ביצוע בדיקת ביטוח וקבלת החלטות בעניין.

מהו מס ניירות ערך והאם אפשר לקבל זיכוי עליו?

מהו מס ניירות ערך והאם אפשר לקבל זיכוי עליו?

מס ניירות ערך הוא מס אותו משלמים סוחרים בשוק ההון אשר עוסקים ברכישה ומכירה של ניירות ערך. מדובר על מסחר פעיל ודינמי שפעילים בו סוחרים מקצועיים שזה תחום העיסוק המרכזי שלהם, לצד אנשים שלצד משלח היד שלהם בוחרים לסחור גם בניירות ערך. החל משנת 2003 מחויבים גם סוחרים בניירות ערך לשלם מס. כמובן שחבות המס משתנה לפי נתונים שונים כמו היקף הפעילות, סכומי הרווחים וכדומה.

שלמתי מס ניירות ערך. האם אוכל לקבל זיכוי?

כאשר אדם מבצע עסקה שמניבה רווחים הוא יהיה חייב לשלם מס על סכום הרווח. כך שההפרש בין עסקת הקניה לעסקת המכירה יהיה חייב במס. ואכן כל סוחר שמגיע לרווח מסוים בעיסוקו בניירות ערך חייב לשלם את המס הנדרש שנקרא בשם מס ניירות ערך. אבל לא כולם יודעים שיש מיסים שניתן לקבל עליהם זיכוי. כלומר, גם אם חויבתם בתשלום מס וביצעתם את התשלום, זה עדיין לא סוף פסוק. כי בהחלט יכול להיות שתהיו זכאים לקבל החזר מס על מה ששילמתם בגין סיבה זו או אחרת.

להגיש דו"ח מקצועי

רק לאחר הגשת דו"ח שנתי ניתן לבחון את חבות המס שלכם. שכן תשלומי המס נקבעים בהתאם לסכומי העסקאות שביצעתם וסך הרווחים שלכם. חובה לדעת כי הגשת הדו"ח חייבת להתבצע באופן מקצועי ונכון, כדי לא לגרור אתכם לתשלומי מס לא מוצדקים. מעבר לכך, לאחר הגשת הדו"ח ייבדקו את חבות המס שלכם, ובהתאם לסכומים עליהם הצהרתם בדו"ח ייקבע מהו הסכום אותו עליכם לשלם כמס.

מקרים בהם ניתן לקבל זיכוי

יש מצבים בהם אדם הרוויח סכומים מסוימים בחודשים של שנה מסוימת, ואילו בראשית השנה הבאה הוא נחל הפסדים. יש מקרים רבים בהם אפשר יהיה להצהיר על ההפסדים הללו ובכך לבטל את חבות המס. כמובן שבכל מקרה לגופו יהיה צורך לבחון את הנתונים המדויקים וההחלטה תתקבל בהתאם לכך. אם כי חשוב מאוד לזכור כי במידה ומגיע לכם לקבל זיכוי על מס ניירות ערך חבל להזניח את העניין. חשוב למצוא את האדם הנכון שיוכל לכוון אתכם עד לקבלת הכסף שלכם.