תקרת הפקדה לקרן השתלמות עצמאי: מה חייבים לדעת?

כל מה שצריך לדעת על תקרת ההפקדה לקרן השתלמות עצמאי

אם אתם עצמאים, סביר להניח ששמעתם לא אחת על קרן ההשתלמות, אבל האם ידעתם שיש לו תקרה להפקדה? זה נכון – אכן יש תקרה, ולמרות שזו לא המילה המושכת ביותר, מדובר בנושא קרדינלי לכל עצמאי שמעוניין למקסם את התועלת מהשקעותיו. בואו נצלול לתוך הנושא ונבין בדיוק מה זה אומר.

אז מהי בדיוק תקרת ההפקדה?

תקרת ההפקדה היא הסכום המרבי שאפשר להפקיד לקרן השתלמות בצורה מיטבית מבחינת מיסוי. נכון לעכשיו, תקרת ההפקדה השנתית לעובד עצמאי עומדת על 18,480 ש"ח בשנה, כאשר 7% מתוך ההפקדה מוכרים כהוצאה מוכרת. זה אומר שאתם יכולים להפקיד יותר, אבל לא תוכלו ליהנות מההטבות על הסכום הגבוה יותר.

למה זה חשוב?

• מיסוי מופחת: ההפקדות לקרן ההשתלמות פטורות ממס עד לתקרה.
• חסכון עתידי: זו דרך מצוינת למלא את הכיסים שלכם עם כסף לפנסיה.
• גמישות: תוכלו למשוך את הכסף לאחר שש שנים לשימושים מגוונים.

כמה תהליכים כדאי לדעת?

הצעד הראשון שלכם הוא לבדוק איזו קרן מתאימה לכם. יש שם לא מעט אפשרויות – חברות ביטוח, בתי השקעות, קופות גמל וכן הלאה. אחרי שבחרתם, תצטרכו להחליט כמה להפקיד מדי חודש. אתם לא חייבים להפקיד בדיוק את התקרה, אבל כדאי להיות קרובים אליה כדי לא לפספס את המקסימום.

שאלות ותשובות

• מה קורה אם אני מפספס את התקרה?
  לא נורא! אתם רק לא מנצלים את כל היתרונות המיסויים.
• האם ההפקדה נחשבת כהוצאה מוכרת?
  חלקית – הרוב בהחלט כן!
• מתי אפשר למשוך את הכסף?
  אחרי שש שנים, בדיוק כמו שהבטחנו!
• האם יש מס על המשיכה?
  לא, אם מדובר בכסף שנחסך כראוי.

מה קורה עם ריביות?

ודאי שאתם תוהים איך זה משפיע על ההשקעה שלכם. בכל קרן השתלמות ישנה הבטחה לריבית – או יותר נכון, תשואה שיכולה לשדרג את פרטי ההפקדות שלכם. החוכמה היא לבחור את הקרן הנכונה, זו שתשקיע בצורה שתסבול פחות מגורמי סיכון.

כיצד לבחור את הקרן המתאימה?

• בדקו את תשואות העבר; זה לא יכול להיות המדד היחיד, אבל זה התחלה טובה.
• קראו ביקורות, אל תסתמכו רק על מגזינים.
• שוחחו עם מומחים, אם אפשר, ולמדו על האפשרויות השונות.

לסיכום: זה או זה

לסיום, ההפקדה לקרן ההשתלמות היא לא סתם עוד פרט בשוליים של ההתנהלות הכלכלית שלכם, אלא כלי משמעותי שיכול להניב תוצאות עם השנים. עליכם לוודא שאתם מכירים את כל הפרטים – ובייחוד את תקרת ההפקדה. כך תוכלו להגדיל את החיסכון שלכם מבלי ליפול למלכודות מיסוי לא מבוקרות. אז קדימה, תתחילו להשקיע בעתיד שלכם עם קרן השתלמות!