משיכת כספי פנסיה ללא סיום עבודה: איך בנקל?

"`html

האם זה אפשרי? משיכת כספי פנסיה לפני הזמן

הרבה אנשים שואלים את עצמם האם אפשר ממש למשוך את כספי הפנסיה שלהם מבלי לחכות עד גיל הפרישה. התשובה היא: זה תלוי. פנסיה היא לא כמו השוקולד שאתם יכולים פשוט לקחת מהמדף כשמתחשק לכם. מדובר באוכל נשמה, בטח אם אתם מתכננים את העתיד שלכם. אז בואו נתחיל לגלות את האמת מאחורי המיתוסים.

מהי פנסיה ואיך היא עובדת?

הפנסיה נועדה לספק לכם כסף לאחר סיום תקופת העבודה. הכספים שנאספים במהלך השנים, מתבססים על ההפקדות שלכם, של המעסיקים וגם על תשואות שנצברות. זה כל כך פשוט שצריך להבין: הכסף הזה לא שם על מנת שתוכלו לקנות דירה בזמן שהמנכ"ל שלכם זועם.

• מתודולוגיה: כל פנסיה מאורגנת סביב עקרונות של חיסכון ובלימת סיכון.
• תשואות: הכסף שלכם מושקע במקביל למלאי, אג"ח וכדומה.
• הפקדות: כל חודש ההפקדות מביאות לכך שבעת הפרישה אתם לא חיים על פופקורן.

כיצד אפשר למשוך את הכספים?

בישראל, האפשרות למשוך כספי פנסיה לפני גיל 67 (או 62 לנשים) קיימת, אבל זה לא כל כך פשוט כמו שזה נשמע. ישנן מס' סיבות ומקרים שבהם אפשר למשוך את הכספים, והבנתם יכולה לחסוך מכם הרבה צרות בעתיד.

אז מתי זה אפשרי?

• מעבר לישראל: אם אתם עוזבים את הארץ. בחלק מהמקרים תראו את כל הכסף שלכם נעלם, אבל יש פתרונות.
• בריאות רעה: אם המצב הבריאותי שלכם משתנה. לא תמיד קל לדבר על זה, אבל זה משהו שצריך להיות מודע אליו.
• מצב כלכלי קשה: הפרישה מתאפשרת לפעמים בגלל חובות שהפכו לקשיים אמיתיים.

מסים ועמלות – תחת ההגדרה "לא הכי נעים"

עוד דבר חשוב – כשאתם מושכים את הכספים, אתם בטח לא רוצים שיבואו לכם עם מכתב ממס הכנסה בפתק "היי, העברת לנו כרגיל". המסים על משיכה מוקדמת הם לא קטנים ממש, ואם לא תתכננו מראש, תגלו שהכספים המושלכים החוצה לא בדיוק יחזירו לכם חזרה את הקרדיט המס]]וסופי שלך.

כמה שאלות ותשובות

• האם אני יכול למשוך את כספי הפנסיה אם אני פיטורין? – בדרך כלל לא, אבל יש מצבים מיוחדים שיכולים לאפשר.
• מה הסיכונים למשוך את הכסף מוקדם? – יש סיכון כלכלי רציני שיכול לפגוע בכם בעתיד.
• האם יש עמלות? – ייתכן. כל גוף פנסיה עובד קצת אחרת.

האם לפנסיה יש דינמיקה לפי גיל?

בהחלט! ככל שאתם מתקרבים לגיל פרישה, הכספים שלכם מתנהלים במסלול הרבה יותר בטוח. אז אל תתחמקו מהתכנון. צריך להבין: כל שנייה שתחכו, זה כסף שאתם צריכים להיות מודעים אליו.

למה לי לחשוב על הפנסיה שלי עכשיו?

• תכנון מראש: הידע שמאחורי התהליך הוא מינימלי, והרבה אנשים לא מבינים לאן כל הכסף הולך.
• סיכויים לסיכון: ככל שתקדימו לחשוב, תפחיתו את הסיכונים.
• העתיד שלכם: מי לא רוצה להרגיש בנוח בגיל 70?

לסיכום, כשמדובר בכספי הפנסיה שלכם, אתם לא רוצים להיות מופתעים בזמן שתהיו בבית אבות. כדאי להיכנס לעניין, לפתח תוכניות ולדעת מתי ומתי לא כדאי למשוך את הכספים. החיים קצרים, אבל עתידכם הכספי הוא זמן ארוך. אז אל תהססו לחקור, להבין ולבנות את התמונה הטובה בשבילכם.

"`