כשמדברים על טריא (כמובן, אלו שמכירים את התחום כבר יודעים שזה עולם שלם ומעניין…), הדבר הכי חם שיש הוא העמלות. כן, כן – כולם אוהבים לדבר על סכומים גדולים, תשואות משוגעות ורווחים עתקיים, אבל בסוף היום – עמלות הן מה שיכולות להפוך עסקה רווחית ל… פחות רווחית. אז בואו נצלול אל תוך מבנה העמלות בטריא ונבין מה באמת קורה שם, ואיך אפשר לנהל את זה טוב יותר.
למה בכלל חשוב להבין את מבנה העמלות?
כי בלי להבין את זה – אתה כמו נהג בלי מד דלק. אולי נראה שהכל תקין, אבל באמצע הנסיעה אתה עלול לגלות שהמיכל ריק. הוצאות תקופתיות, עמלות ביצוע, עמלות ניהול – כל אלו מצטברים ויכולים לבשל אותך לעילא ולעילא. הבנת המבנה תיתן לך את היכולת:
– להתכונן נכון להוצאות עתידיות
– להשוות בין חברות שונות ולבחור בחכם
– לייעל ולהקטין ככל שניתן את העלויות
– ולשם שינוי, להרגיש שאתה שולט במשחק ולא להפך
רגע, אז מה זה בכלל טריא?
בשפה הפשוטה, טריא הוא פלטפורמה או מערכת שמאפשרת לבצע פעולות פיננסיות שונות, בעיקר בתחום ההשקעות, ניהול תיקי השקעות, קנייה ומכירה של ניירות ערך ועוד. במקום לקנות מניות דרך הבנק או ברוקר מסורתי, טריא מציעה דרך חדשנית ומודרנית עם ממשק טכנולוגי מתקדם, מכאן שגם מבנה העמלות שלה קצת שונה. יצירתיות וקידמה טכנולוגית הם שם המשחק כאן, אבל בואו נבחן כמה שכבות עיקריות שיש לטריא במבנה העמלות.
3 שכבות עיקריות בעמלות של טריא – למה לשלם בכלל?
- עמלת ניהול – כן, זה המקום שבו מבצעים את הקסם של ניהול התיק שלך. לפי הערכה, עמלה זו היא בדרך כלל אחוז קבוע מהמתחלקים בנכס, למשל 0.3% עד 0.8% בשנה, ולרוב מחושבת על בסיס הממוצע של שווי התיק בכל חודש. למה זה חשוב? כי כאן מגיעות הנכויות, הניתוחים, הטיפולים הנטוורקריים שמנסים לשפר את ביצועי ההשקעה שלך.
- עמלת ביצוע – כשאתה מבצע קנייה או מכירה, מתקזזים לעמלה הזו. בפועל מדובר בתשלום חד פעמי שיורד מערך העסקה. לרוב מופרדים בין עמלת קנייה לעמלת מכירה, ובטריא יש לרוב מודל שקוף שמבוסס על אחוזים, לפעמים מינימום ודמי טיפול.
- עמלות נוספות ומיסוי – פה נכנסות תשלומים פחות ברורים כמו דמי בחירת אסטרטגיות, דמי פתיחת חשבון, דמי מינימום בחשבון, ומעל הכל – המיסוי שעליך לשלם שאתה מרוויח. כך בעצם יש סכום ריצה שצריך לקחת בחשבון כחלק מסך ההוצאה שלך.
ומה עם "העמלות הנסתרות"? למה בכלל לפחד מהן?
עדיף שלא! בטריא, כמו רוב הפלטפורמות החדשות, יש קורטוב שקיפות נחמד, אז אפשר להירגע. העמלות בפרסום, בדוחות, ובקופה כמעט תמיד ברורות, אבל:
– שים לב לדמי סליקה שיכולים "לבלוט" בטעות.
– הקפד להבין מה גובה העמלה במקרים מיוחדים (נכסים נדירים, מט"ח וכו').
– תדע מראש אילו פעולות גוררות תשלום נוסף כדי שלא תופתע.
איך להשוות בין טריא לבין פלטפורמות אחרות?
אם כבר הגעת להבין את מבנה העמלות בטריא, אתה במקום מצוין להקביל ולבחון מול פתרונות אחרות בשוק. מה שחשוב לבדוק:
– הגמישות של מודל התשלום – האם ניתן להתאים אותו לכיס שלך?
– התשתית הטכנולוגית שמעבירה את השירות – האם היא שווה את המחיר?
– חוויית המשתמש והנוחות של ביצוע פעולות
– תנאי שירות, תמיכה ותוספות שלא תמיד מופיעות במפרט העמלות
במילים פשוטות? חשוב להסתכל על השלם, לא רק על מחיר העמלה – כי השירות והיכולת לממש את ההשקעה שלך ביעילות ואיכות משפיעים על העמלות הכלליות לאורך זמן.
5 שאלות שבטח שחשבת עליהן (ואפילו כמה תשובות)
– האם אפשר להוריד את העמלות בטריא?
כן, במקרים מסוימים אפשר לנהל משא ומתן או לעבור לחבילות מותאמות אישית, תלוי בגודל תיק ההשקעות ובאופי השירות.
– האם תמיד העמלות הן קבועות?
לא, יש עמלות שמשתנות בהתאם לסוג הפעולה או לסכום העסקה.
– האם יש עמלות נסתרות שצריך לגלות?
לרוב לא, אבל חשוב לקרוא את האותיות הקטנות ולשאול כשלא מבינים.
– כיצד משפיע מיסוי על סך ההוצאות שלי?
מיסוי יכול להוסיף לא מעט לעלות הכוללת, במיוחד על רווחים לטווח קצר, לכן חשוב לקבוע תוכנית מס חכמה.
– האם טריא מתאימה גם למשקיעים מתחילים?
בהחלט! הממשק הנוח והמידע הזמין הופכים את הכל לפשוט יותר להשגה, בלי להיתקע בעמלות משוכפלות.
מורידים את העמלות בלי לאבד ערך – איך עושים את זה?
בוא נדבר רגע טקטיקה. אפקטיביות בהפחתת עמלות זה לא בהכרח לוותר על כל השירותים. הנה כמה דרכים פשוטות ולא מסובכות:
– בחר חבילת שירות שמתאימה לפרופיל שלך ולא תשלם על “בחירות” מיותרות
– בצע עסקאות גדולות יותר ופחות תכופות – חוסך על עמלת ביצוע
– עקוב אחרי דוחות תקופתיים – תידע מתי לשנות את מבנה התשלום
– נצל הטבות וקופונים שמציעה טריא מפעם לפעם
בשורה התחתונה – מבנה העמלות בטריא הוא לא משהו שיש להתעלם ממנו, אבל בהחלט אפשר לשלוט בו, להבין אותו לעומק ולהפעיל טקטיקות נכונות שיביאו אותך להחזר גבוה יותר על ההשקעות שלך לאורך זמן.
אז למה לחכות? הבנת העמלות עושה את ההבדל בין לחשוב שהשקעת בהצלחה לבין לדעת שאתה באמת בשיא ההצלחה!
