מה ההבדל בין סוכן פנסיוני ליועץ פנסיוני?

מה ההבדל בין סוכן פנסיוני ליועץ פנסיוני?

לא מעט אנשים אינם מבינים מהו ההבדל בין יועץ פנסיוני וסוכן פנסיוני. עולם הפנסיה בכלל הוא עולם מלא במושגים ומידע ולא פעם אנשים המעוניינים לשכור את שירותיו של איש מקצוע כלשהו שיסייע להם בנושא ייעוץ פרישה ובחירת הפנסיה שלהם, לא יודעים במי באמת כדאי להם לבחור.

מה המשותף ליועץ פנסיוני וסוכן פנסיוני?

גם יועץ פנסיוני וגם סוכן פנסיוני נדרשים להוציא רישיון ייעודי לעיסוק במקצוע שלהם. עליהם ללמוד את התחום היטב ולערוך סקר סיכונים, ללמוד על זכויות פנסיה מקיפות ועוד. על פי ההגדרה של המקצוע, הן היועץ והן הסוכן צריכים לתת ייעוץ ללקוח, להמליץ לו על אפיקי חיסכון המתאימים לו, לנהל את חשבונות הפנסיה שלו במידה והם נדרשים לכך בהתאם לנתונים השונים של כל לקוח ועוד. כלומר, יש לא מעט מן המשותף ליועץ פנסיוני וסוכן פנסיוני, אל חשוב לדעת שעדיין יש ביניהם הבדל. אז מהו בעצם ההבדל ביניהם?

מהו ההבדל בין יועץ פנסיוני לסוכן פנסיוני?

יועץ פנסיוני הוא אדם שסיים לימודי ייעוץ פנסיוני וקיבל לכך רישיון. סוכן פנסיוני לעומתו הוא סוכן ביטוח אשר קיבל אישור למכור בין היתר גם ביטוחים פנסיוניים של החברה אשר הוא עובד איתה. היועץ הפנסיוני מעניק ייעוץ אותנטי בנוגע למוצרי פנסיה, כאשר אין לו שום אינטרס להציע לאדם דווקא מוצר פנסיוני ספציפי שכן, הוא לא מחויב לשום חברת ביטוח. הוא פועל בהתאם לתועלת הלקוח שלו בלבד. לסוכן הפנסיוני מאידך יש זיקה למוצרי הפנסיה שהוא מוכר  והוא מקבל עמלות תמורת מכירות המוצרים של החברה ולכן לרוב הוא יציע לכל אדם את מוצרי הפנסיה של החברה שעימה הוא עובד. ניתן לומר שמקור ההבדל בין יועץ פנסיוני לסוכן פנסיוני טמון במידת האובייקטיביות של כל אחד מהם בכל הנוגע לייעוץ עבור הלקוח. פטים נוספים בנושא ניתן למצוא גם באתר  

הלוואות לכל מטרה- מה הקאץ

הלוואה לכל מטרה היא הלוואה אשר ניתנת עבור מטרות שונות כגון: אירוע משפחתי, שיפוץ נכס, פריסת חובות ותשלומים קיימים, כיסוי הוצאות רפואיות משמעותיות, רכישת רכב ועוד. מדובר על הלוואה שניתן לקחת דרך המשכנתא שכן, במקרה הזה הפריסה של ההלוואה תהיה ארוכה מאוד והריבית תהיה נמוכה באופן יחסי לעומת האלטרנטיבות הקיימות כיום בשוק. אולם, בטרם אתם פונים לבנק או לגוף פיננסי כלשהו לצורך בקשת הלוואה לכל מטרה, חשוב שתדעו כיצד לבחון את ההצעות השונות להלוואה מעין זאת ולבחור את ההלוואה המתאימה לכם ביותר, בהתאם לכל הפרמטרים העומדים על הפרק.

 

הלוואה לכל מטרה- ממי ניתן לקחת?

כאמור, כאשר מדובר על הלוואה לכל מטרה, מדובר על הלוואה בסכומים שונים המוענקת לכל אדם לצורך מטרות שונות. כלומר, לא חשוב אם האדם צריך הלוואה לצורך רכישת רכב חדש, לצורך שיפוץ דירת המגורים שלו, עבור החתונה של הבן או הבת שלו או עבור איחוד החובות שלו לחוב אחד ופריסתו לתקופה ארוכה יותר שבגינה הוא יצליח לעמוד בתשלומי ההחזר, הרי שהלוואה לכל מטרה היא האופציה האידאלית עבור אותו אדם. הלוואה לכל מטרה ניתן לקבל היום מבנקים שונים או מחברות חוץ בנקאיות, כאשר ישנם כאלה שאף יציעו לכם הלוואה מעין זאת כמשכנתא הפוכה בגין שעבוד נכס. מכיוון שהאלטרנטיבות לצורך קבלת הלוואה לכל מטרה הינן רבות, חשוב מאוד לבחור את אנשי המקצוע הטובים ביותר שילוו אתכם ויעניקו לכם ייעוץ.

 

האם יש קאץ בהלוואות לכל מטרה?

התשובה לשאלה זאת היא: בהחלט כן. לא מעט גופנים ובנקים ישמחו להעניק לכם את הסכום הדרוש לכם לצורך הלוואה לכל מטרה, אך לא פעם הריביות על הלוואה מעין זאת יהיו הרבה יותר גבוהות מהריביות על הלוואות רגילות ולכן, בטרם תבחרו בגוף ממנו תיטלו הלוואה לכל מטרה, עליכם לבחון באמצעות ייעוץ של מומחים את כל האופציות העומדות על הפרק ומהן למצוא את האופציה האידאלית עבורכם בכל ההיבטים.

משכנתא לנכסים מסחריים- מה חשוב לדעת?

כאשר מדובר על שוק הנדל"ן הפרטי, מדובר על רכישות דירות מגורים. רכישת דירה מגורים היא לרוב תהליך אשר ילווה בהלוואת משכנתא, שיבקש אדם שמעוניין לרכוש דירה. אולם, מלבד שוק הנדל"ן הפרטי, ניתן למצוא סקטור נוסף של משכנתא הרלוונטי בעיקר עבור נכסים מסחריים כגון: מגרשי חניה, בתי מלון, קניון, חנויות, משרדים ועוד. ישנו הבדל בין משכנתא לנדל"ן פרטי לבין משכנתא לנדל"ן מסחרי ואם אתם מעוניינים לרכוש נדל"ן מסחרי כלשהו, חשוב מאוד שתדעו את כל שחשוב לדעת על משכנתא לנכסים מסחריים.

 

משכנתא לנכס מסחרי

ההבדל העיקרי בין משכנתא לנדל"ן פרטי לבין משכנתא לנכס מסחרי הוא שבעוד שדירה פרטית לצורך מגורים איננה מניבה הכנסות, מעבר לתנודות בערך השוק, הרי שנכנס מסחרי מניב הכנסות גבוהות לבעליו. תהליך הלוואה לנכס מסחרי דומה לתהליך הלוואה עבור רכישת דירת מגורים. מדובר על משכנתא המוענקת לעסקים מגופים פיננסיים שונים לטובת רכישת נכס שבו העסק יפעל.  המוסדות המציעים משכנתא אינם לוקחים סיכון מיותר בתהליך הענקת משכנתא לנכסים מסחריים וכל עסק מסחרי נבחן על ידי מומחים, תוך התחשבות ביכולת של העסק לעמוד בהחזרי המשכנתא של העסק גם בלי ההכנסות שיהיו לעסק מהנכס. לאחר שמומחים בוחנים את כלל הפרמטרים המדוברים, תיתנן תשובה אודות זכרות למשכנתא וכן, הודעה אודות גובה הסכום שהוענק לעסק כהלוואת משכנתא לרכישת נכס מסחרי. חשוב לדעת שהנכס יהיה משועבד לגוף הפיננסי נותן ההלוואה עד תום גמר החזרי ההלוואה.

 

ממי ניתן לקבל משכנתא לנכסים?

משכנתא לנכסים ניתן לקבל מהבנקים או כהלוואות חוץ בנקאיות. כאשר פונים לבנקים לצורך בקשת משכנתא לנכס מסחרי יש צורך להציג בטחונות איכותיים וכן לעבור תהליך בירוקרטי תובעני ומתיש. הלוואה חוץ בנקאית תהיה קל ונוח יותר מבחינה בירוקרטית  אך העלויות שלה יהיו גבוהות יותר בשל סיכוני האשראי והדבר יבוא לידי ביטוי בריביות.

אם אתם מעוניינים לקבל את המשכנתא הטובה ביותר עבור נכס מסחרי, כדאי מאוד שתייעצו עם המומחים בתחום זה.